Financieras irregulares operan préstamos abusivos a través de Issemym

El Instituto de Seguridad Social del Estado de México y Municipios (ISSEMyM) tiene convenios con diversas entidades financieras privadas para ofrecer préstamos a sus pensionados. Sin embargo, algunas de estas financieras han sido señaladas por irregularidades en su historial, incluyendo denuncias por fraude, suplantación de identidad y prácticas abusivas en el cobro de intereses.

A pesar de estos antecedentes, el ISSEMyM permite que estas entidades operen préstamos a través de su plataforma, facilitando el acceso a créditos que podrían poner en riesgo la estabilidad financiera de los pensionados.

Estas financieras imponen tasas de interés que pueden alcanzar hasta el 60% del monto prestado en un año, lo que genera preocupación sobre la carga financiera que estos créditos podrían representar para los pensionados del ISSEMyM.

¿Qué ofrecen?

• Exitus Credit: Dirigida por Elías Rahmane, ofrece préstamos con una tasa de interés mensual del 4.0% IVA incluido. Esto representa un interés acumulado anual del 48%, lo que significa que un préstamo de 100 mil pesos generaría 48 mil pesos en intereses al año.
• Financiera Broxel: Bajo la dirección de Gustavo Gutiérrez Galindo, proporciona préstamos desde 2,000 hasta 200,000 pesos, con una tasa de interés mensual del 4.0% IVA incluido. El interés acumulado anual es del 48%, resultando en 48 mil pesos adicionales en un préstamo de 100 mil pesos.
• Caja Libertad: Anteriormente presidida por el abogado Juan Collado, otorga préstamos hasta 500 mil pesos con aval y garantías, y hasta 175,000 pesos sin aval, con una tasa de interés mensual del 4.0% IVA incluido. El interés acumulado anual es del 48%, equivalente a 48 mil pesos sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Rápido Capital: Ofrece préstamos con una tasa de interés mensual del 4% IVA incluido, lo que equivale a un 48% anual y un acumulado de 48 mil pesos sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Grupo Financiero Inbursa: Propiedad de Carlos Slim, brinda préstamos hasta 300 mil pesos con una tasa de interés mensual del 2.71% IVA incluido. Su interés anual es del 32.52%, lo que significa 32 mil 520 pesos en intereses por un préstamo de 100 mil pesos.
• Inmediprest (FAPREI): Proporciona préstamos desde 2 mil hasta 350 mil pesos, con una tasa de interés mensual del 3.9% IVA incluido. El interés anual acumulado es del 46.8%, resultando en 46 mil 800 pesos en un préstamo de 100 mil pesos.
• Inspira Negocios: Ofrece préstamos desde 3 mil hasta 150 mil pesos, con una tasa de interés mensual del 3.71% IVA incluido. Esto representa un interés anual del 44.52%, generando 44 mil 520 pesos en un préstamo de 100 mil pesos.
• Kondinero: Proporciona préstamos desde 3 mil hasta 200 mil pesos, con una tasa de interés mensual del 5% IVA incluido. Su interés anual acumulado es del 60%, resultando en 60 mil pesos adicionales sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Lana Móvil: Ofrece préstamos con una tasa de interés mensual del 5%, lo que implica un interés anual acumulado del 60%, equivalente a 60 mil pesos sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Todo Paga: Proporciona préstamos desde 3 mil hasta 150 mil pesos, con una tasa de interés mensual del 5%. Esto representa un interés anual del 60%, lo que equivale a 60 mil pesos adicionales sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Consubanco: Ofrece préstamos con una tasa de interés mensual del 3.71%. Su interés anual acumulado es del 44.52%, generando 44 mil 520 pesos en intereses en un préstamo de 100 mil pesos.
• Dinerito Xtra: Proporciona préstamos hasta 280 mil pesos para pensionados y hasta 60 mil pesos para personal activo, con una tasa de interés mensual del 4.5% IVA incluido. Esto implica un interés anual del 54%, lo que se traduce en 54 mil pesos adicionales en un préstamo de 100 mil pesos.
• Ayúdate: Ofrece plazos de 12 a 60 meses, con una tasa de interés mensual del 4% IVA incluido. Su interés anual acumulado es del 48%, resultando en 48 mil pesos adicionales en un préstamo de 100 mil pesos.
• Kapitaliza: Proporciona préstamos desde 3 mil hasta 300 mil pesos, con una tasa de interés mensual del 5% IVA incluido. Esto representa un interés anual del 60%, lo que equivale a 60 mil pesos en intereses en un préstamo de 100 mil pesos.
• Balfi, Soluciones Arlav: Ofrece préstamos con una tasa mensual del 5% IVA incluido, lo que implica un interés anual del 60%, resultando en 60 mil pesos adicionales sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Crédito Espress: Proporciona préstamos con una tasa de interés mensual del 4% IVA incluido. Esto equivale a un interés anual del 48%, generando 48 mil pesos en intereses sobre un préstamo de 100 mil pesos.
• Tribus Capital: Ofrece préstamos con una tasa de interés mensual del 5% IVA incluido, lo que implica un interés anual del 60%, equivalente a 60 mil pesos en un préstamo de 100 mil pesos.
• Grupo Financiero Multiva: Proporciona préstamos con una tasa de interés mensual del 3.3% IVA incluido. Su interés anual acumulado es del 39.6%, generando 39 mil 600 pesos en un préstamo de 100 mil pesos.

¿Financieras confiables?

Las financieras incluidas en el programa de préstamos del ISSEMyM no solo destacan por sus elevadas tasas de interés, sino también por su historial de controversias y relaciones con actores políticos y empresariales que han estado involucrados en escándalos de corrupción y fraude.

Financiera Broxel

Se le señala de haber obtenido un contrato millonario en la administración de Martí Batres. La empresa, reprobada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el pasado en evaluaciones de desempeño, logró adjudicarse un contrato (para proveer los vales de papel de fin de año para los trabajadores del Gobierno de la Ciudad de México) que le permitió obtener más ganancias en un solo año que en toda la última década.

Este tipo de acuerdos han generado críticas sobre la falta de transparencia en la asignación de recursos y la posible influencia de intereses políticos en la concesión de contratos financieros.

Caja Libertad

Por su parte, ha estado vinculada al abogado Juan Collado, quien fungió como presidente del Consejo de Administración de la entidad. A Collado lo detuvieron en 2019 bajo acusaciones de delincuencia organizada y lavado de dinero, en un caso que involucró la presunta simulación de la compra-venta de un inmueble con el objetivo de ocultar operaciones ilícitas.

Además, se ha señalado a la financiera por prácticas poco claras en sus préstamos y por su relación con personajes como Carlos Romero Deschamps, exlíder del sindicato petrolero, a quien se acusó de corrupción y enriquecimiento ilícito.

Inmediprest (FAPREI)

Tiene entre sus accionistas a Jesús Enrique Cuellar Guzmán, quien en 2021 fue candidato a una diputación plurinominal por Fuerza por México, un partido fundado por Pedro Haces, diputado federal por Morena.

Cuellar Guzmán también es socio de los hijos del diputado morenista en la empresa Mexiqui Hostales, lo que sugiere un posible conflicto de interés en la operación de la financiera. Además, Martha Alejandra Haces Lago, hija del diputado, ocupa un cargo como consejera independiente en Inmediprest desde octubre de 2024, reforzando la conexión entre la entidad financiera y la esfera política.

Kondinero

Ha sido objeto de múltiples denuncias en el estado de Oaxaca. En 2020, la Sección 22 del Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educación (SNTE) reveló que al menos siete financieras, incluida Kondinero, habían suplantado la identidad de profesores para realizar descuentos indebidos en sus salarios.

Estas acciones provocaron afectaciones económicas a miles de docentes, quienes descubrieron que sus nóminas estaban siendo reducidas por préstamos que nunca solicitaron. El caso escaló hasta la Fiscalía General de la República, pero hasta la fecha no se han informado sanciones firmes contra la empresa.

Lana Móvil

Se vio envuelta en un caso de fraude en 2020, cuando se descubrió que un supuesto empleado de la financiera ofrecía borrar deudas del sistema a cambio de un pago ilícito.

En uno de los casos más documentados, una maestra identificada como Teresa Méndez recibió un préstamo de 200 mil pesos, pero un intermediario le ofreció eliminar la deuda si transfería 70 mil pesos a su cuenta personal. Sin embargo, la deuda nunca fue cancelada y la profesora terminó pagando el monto total del préstamo junto con los intereses acumulados.

Consubanco

Propiedad del Grupo Chedraui, ha acumulado miles de quejas por prácticas abusivas en el cobro de intereses y descuentos vía nómina.

En 2021, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reportó que la institución recibió 3 mil 742 reclamaciones en solo seis meses, relacionadas con cobros no reconocidos, errores en la aplicación de pagos y suplantación de identidad. Además, desde 2016 ha sido calificada negativamente por la Condusef, con hasta 33 irregularidades normativas detectadas en su operación.

Otro aspecto preocupante de Consubanco es su reiterada presencia en las denuncias de la Sección 22 del SNTE de Oaxaca, donde se le acusa de realizar descuentos quincenales a maestros por supuestos préstamos que nunca solicitaron.

Esta situación ha llevado a la presentación de más de 500 denuncias ante la Fiscalía General de la República, sin que hasta el momento se haya logrado una resolución favorable para los afectados.

Dinerito Xtra (Dinerito Audaz)

En 2023, La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio a conocer el nombre de 38 empresas suplantadas, entre las que se encuentra Dinerito Audaz, en donde se ofrecen créditos fraudulentos se hacen pasar por la compañía oficial para engañar a las personas que requieren dinero. 

Estos antecedentes ponen en entredicho la confiabilidad de las financieras asociadas al ISSEMyM. La combinación de altos intereses, antecedentes de fraude y conexiones políticas levanta dudas sobre la protección de los pensionados que acceden a estos préstamos, muchos de los cuales podrían verse atrapados en esquemas de endeudamiento impagables.